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面對不良率高企的壓力，希望在定增中化解不良“包袱”的方式也正在被更多的非上市中小銀行所采用

。8月15日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)

，今年以來，已有包括安徽霍山農(nóng)商行

、山西永濟(jì)農(nóng)商行

、安徽葉集農(nóng)商行

、金華銀行在內(nèi)的多家銀行先后向證監(jiān)會(huì)提交了定向發(fā)行股票申請

，擬以定增搭售不良的方式補(bǔ)充資本金

。

多家銀行均在申報(bào)稿中提到了“認(rèn)購方在認(rèn)購新股份同時(shí)

，需另行出資購買銀行不良資產(chǎn)”。例如

，7月15日披露的安徽霍山農(nóng)商行定向發(fā)行說明書(申報(bào)稿)中指出，本次定向發(fā)行的股票發(fā)行價(jià)格為1元/股

。本次發(fā)行對象在認(rèn)購股份的同時(shí)，發(fā)行對象須承諾每認(rèn)購1股另行出資0.42元用于購買安徽霍山農(nóng)商行不良資產(chǎn)

。

更早之前的山西永濟(jì)農(nóng)商行

、廣西融安農(nóng)商行

、廣西憑祥農(nóng)商行

、廣東龍川農(nóng)商行等銀行也擬采取上述方式處置不良資產(chǎn)。北京商報(bào)記者注意到

，從發(fā)行價(jià)格來看

，銀行通常會(huì)采取折價(jià)的方式給予股東一定的優(yōu)惠。

例如

，廣西融安農(nóng)商行股金每股面值為1元

，投資者每出資1元認(rèn)購1股的同時(shí)，須另行每股出資0.35元用于購買該行不良貸款本金及利息。也有銀行不愿意打折

，例如湖南東安農(nóng)商行本次定向發(fā)行價(jià)格為1元/股;但認(rèn)購方在認(rèn)購新股份同時(shí)

，需另行支付同等價(jià)格1元/股用于購買該行不良資產(chǎn)。

談及銀行定增搭售不良現(xiàn)象

，光大銀行分析師周茂華分析稱

，定增搭售不良反映了部分中小銀行補(bǔ)充資本金、不良貸款處置和監(jiān)管達(dá)標(biāo)的壓力大

。區(qū)域中小銀行補(bǔ)充資本渠道窄

，處置不良手段有限等

。

定增搭售不良實(shí)在是銀行的無奈之舉

，伴隨定增計(jì)劃的披露，多家銀行的經(jīng)營情況也進(jìn)一步“浮出水面”

，一些銀行在定向發(fā)行說明書(申報(bào)稿)中表示不良貸款率、資本利潤率等相關(guān)核心指標(biāo)面臨壓力

。

例如

，2019年12月31日

、2020年12月31日、2021年3月31日

，安徽霍山農(nóng)商行不良貸款率分別為4.52%、3.53%

、3.35%

。該行指出，“報(bào)告期內(nèi)

，不良貸款率整體呈下降趨勢，但不良貸款率高于上市農(nóng)商行不良貸款率平均值”

。

不良貸款率的增加也削弱了銀行的盈利速度，湖南江華農(nóng)商行在定增申報(bào)稿中表示

，2019年

、2020年該行基本每股收益分別為0元和0.14元

，資本利潤率分別為0%和4.63%

，低于監(jiān)管指標(biāo)。主要原因是該行不良貸款上升導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備增加

，該行利潤主要用于計(jì)提撥備

，削弱了利潤的增速

。

雖然通過“定增搭售不良”在短期內(nèi)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益可能難以全面體現(xiàn)，但多家銀行均在申報(bào)稿中表示

，從長期來看

，定增后銀行的資本充足水平將得到提升，將有效增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

，從而提升銀行的整體盈利能力

。

不過

，值得關(guān)注的是

，對股東來說，雖然看似是折價(jià)購入

，但如果將不良資產(chǎn)的部分整合起來則會(huì)變成溢價(jià)購入。此前一位正在進(jìn)行定增申請的相關(guān)銀行人士曾向北京商報(bào)記者介紹稱

，“發(fā)行材料中寫的是1元/股賣出，股東還需另行出資0.8元/股用于購買不良資產(chǎn)

。但實(shí)際上銀行平時(shí)對外流通的股價(jià)就為1.8元/股

，只是不好寫溢價(jià)發(fā)行，才用了這樣的形式去表述

，后續(xù)購買不良資產(chǎn)的流程還未明確，也不排除定增事項(xiàng)會(huì)出現(xiàn)變動(dòng)”

。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，在定增搭售不良資產(chǎn)對銀行增資來說算是一個(gè)新鮮事物

。在疫情的影響下

，中小銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量下降和資本金消化過快的雙重壓力。在這樣的壓力之下

，銀行推出這種融資方式

，也是希望取得“一舉兩得”的效果。但搭售這種方式不應(yīng)該成為常態(tài)選項(xiàng)

，也并不會(huì)從根本上解決銀行不良貸款承壓的事實(shí)。

“定增搭售不良的優(yōu)勢在于短期有助于補(bǔ)充資本金和不良資產(chǎn)處置

，改善銀行資產(chǎn)負(fù)債表

，滿足監(jiān)管指標(biāo)。”周茂華進(jìn)一步指出

，但劣勢在于銀行不良風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了股東投資者

，不良潛在風(fēng)險(xiǎn)還在金融體系內(nèi)積累

，同時(shí)

，可能對股東資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流，甚至經(jīng)營造成潛在風(fēng)險(xiǎn);如果遭遇股東抵制

，實(shí)際效果也會(huì)打折扣。不良風(fēng)險(xiǎn)從銀行分散

，但從整個(gè)金融系統(tǒng)看不良風(fēng)險(xiǎn)并未消失。如果沒有實(shí)質(zhì)提升中小銀行經(jīng)營能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力

，這種方式只能不斷積累局部系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

。(記者孟凡霞宋亦桐)

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