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來(lái)源 | 不良資產(chǎn)頭條綜合中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

、財(cái)聯(lián)社等

編輯 | 宋偉榮

近年來(lái)，一些打著“專業(yè)反催收”

、“解決債務(wù)”

、“減免息費(fèi)”、“修復(fù)征信”等旗號(hào)的金融黑灰產(chǎn)頻繁出現(xiàn)在微信朋友圈或抖音等社交平臺(tái)

，這種金融“黑灰產(chǎn)”亂象已經(jīng)引起了銀行機(jī)構(gòu)

、金融監(jiān)管和司法系統(tǒng)的高度重視。

(資料圖)

近日

，平安銀行信用卡

、招商銀行信用卡等銀行在協(xié)助警方進(jìn)行職業(yè)代理信用卡“反催收”，在平安銀行信用卡打擊黑灰產(chǎn)案件中

，中介劉某以敲詐勒索罪被判處有期徒刑一年三個(gè)月

。這是全國(guó)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的信用卡代理維權(quán)案，此前

，信用卡代理維權(quán)案被判刑多以詐騙罪定性

。

首例反催收被判敲詐勒索罪

上述敲詐勒索案件的線索源頭來(lái)自于2022年2月平安銀行信用卡的催收投訴案件復(fù)盤檢視。

2022年2月

，平安銀行信用卡在一次催收投訴案件復(fù)盤檢視過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常

，發(fā)現(xiàn)中介劉某與行業(yè)多起信用卡惡意投訴事件高度相關(guān)，懷疑劉某從事非法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)職業(yè)代理投訴

。在平安銀行信用卡與公安機(jī)關(guān)的持續(xù)溝通

、密切配合下，公安機(jī)關(guān)查證其犯罪事實(shí)

，最終劉某以敲詐勒索罪

，判處有期徒刑一年三個(gè)月。

據(jù)了解

，“黑灰產(chǎn)”中介劉某專業(yè)從事“代理投訴”一年有余

，自稱可代理多家銀行的利息、費(fèi)用調(diào)減等業(yè)務(wù)

，在此過(guò)程中

，劉某一直慫恿或直接代理客戶與發(fā)卡銀行進(jìn)行不合理的協(xié)商、索賠牟利

，并多次以平安銀行信用卡客戶黃某配偶的身份致電客服熱線

，反饋其遭受信用卡惡意催收，稱其已向多個(gè)監(jiān)管部門投訴舉報(bào)

。

經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證發(fā)現(xiàn)

，劉某假冒客戶黃某通過(guò)纏訴的方式獲取現(xiàn)金賠償后全部占為己有，同時(shí)又謊稱黃某的信用卡欠款是由其本人墊付

，要求黃某向其支付清償?shù)牟糠仲M(fèi)用

，使銀行及客戶資金均遭受到損失

。劉某犯罪證據(jù)確鑿充分，最終被抓捕

、判刑

。這也是全國(guó)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的信用卡代理維權(quán)案，此前

，信用卡代理維權(quán)案被判刑多以詐騙罪定性

。

代理維權(quán)+發(fā)展人員，影響廣危害大

除了平安銀行之外

，招商銀行近日也配合警方對(duì)反催收組織進(jìn)行了打擊

。

2022年，招商銀行信用卡在日常監(jiān)測(cè)研判工作中發(fā)現(xiàn)

，一持卡人賬戶存在異常

。通過(guò)進(jìn)一步的分析排查，發(fā)現(xiàn)該賬戶相關(guān)的上海紅六權(quán)法律咨詢公司（以下簡(jiǎn)稱“紅六權(quán)”）主要從事“代理維權(quán)”“代理投訴”“信用卡債務(wù)優(yōu)化”“網(wǎng)貸高息減免”等典型的金融“黑灰產(chǎn)”業(yè)務(wù)

。

和其他金融“黑灰產(chǎn)”業(yè)務(wù)模式有所不同的是

，“紅六權(quán)”以所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+法律”商業(yè)模式為噱頭，通過(guò)發(fā)展人員推廣“黑灰產(chǎn)”業(yè)務(wù)從中牟利
。

鑒于此種發(fā)展成員推廣“黑灰產(chǎn)”的模式極具社會(huì)危害性

，且影響范圍遍及全國(guó)，在人民銀行上海分行的指導(dǎo)和支持下

，招商銀行信用卡主動(dòng)部署

、收集線索，于2022年12月向上海市公安機(jī)關(guān)反饋相關(guān)問(wèn)題

，并開展警企聯(lián)合打擊

。上海市公安機(jī)關(guān)接報(bào)后對(duì)此案高度重視，經(jīng)過(guò)分析研判

、縝密偵查

，該案件于今年5月成功收網(wǎng)。

除了反催收之外

，近年來(lái)，有組織

、有預(yù)謀的非法代理債鬧也呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)

。近日，武漢警方破獲了一起非法鬧債案件

，并對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人處以治安拘留5日的行政處罰

。

催收與反催收都將“立規(guī)矩”

自2019年以來(lái)，“代理維權(quán)”“債務(wù)優(yōu)化”“代理退?div id="m50uktp" class="box-center"> ！钡冉鹑凇昂诨耶a(chǎn)”滋生蔓延

，逐漸發(fā)展成上下游分工明確的產(chǎn)業(yè)鏈

。典型的金融“黑灰產(chǎn)”通常通過(guò)套用內(nèi)容不實(shí)的投訴舉報(bào)模板，纏訪纏訴“碰瓷”銀行

，近年來(lái)這一現(xiàn)象越發(fā)猖獗

。

去年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司投訴問(wèn)題整治的通知》

，通知指出：要嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)

，嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白

、鏟單

、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙

，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)信用體系建設(shè)大局的不法分子

。

目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)的個(gè)貸不良規(guī)模非常龐大

，僅一家股份制銀行就有萬(wàn)億存量

。但目前債務(wù)人還款意愿低，致使反催收聯(lián)盟等猖獗

，再加上這兩年催收機(jī)構(gòu)的監(jiān)管環(huán)境比較嚴(yán)格

，兩種原因疊加給個(gè)貸不良處置帶來(lái)了很大阻礙，也增加了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

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？梢钥闯觯瑹o(wú)論是針對(duì)催收還是反催收

，都亟待一個(gè)具有指導(dǎo)性文件出臺(tái)來(lái)規(guī)范

。

而相關(guān)文件的研制也正在“路上”。根據(jù)7月6日消息

，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在北京召開“催收國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)研制和聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)”工作會(huì)議

。會(huì)上，中國(guó)互金協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引》國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)研制和《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴(yán)重影響從業(yè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的代理維權(quán)活動(dòng)應(yīng)對(duì)指南》起草情況

，并就下一階段催收標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后的貫標(biāo)

、評(píng)估評(píng)議和聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)等工作介紹了總體思路和整體計(jì)劃?div id="4qifd00" class="flower right">

；ソ饏f(xié)會(huì)表示

，與會(huì)人員從信用卡逾期債務(wù)催收業(yè)務(wù)實(shí)踐角度進(jìn)一步調(diào)整完善了催收標(biāo)準(zhǔn)的適用范圍和催收工作規(guī)范，認(rèn)為催收標(biāo)準(zhǔn)研制恰逢其時(shí)
，有利于規(guī)范催收業(yè)務(wù)
。

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